MISE EN GARDE SUR LES TAUX
attention, vous allez trouver sur Internet des taux attirants mais les sites oublient volontairement de vous indiquer quels profils de clients peuvent accéder à ces taux.
les meilleurs taux sont offerts pour les profils clients ayant des revenus élevés (certaines banques demandent 130.000 € de revenus annuels) et surtout un apport conséquent et, de plus en plus, une épargne importante à transférer.
Certains sites, parmi les plus importants, n’hésitent pas à se positionner systématiquement en dessous de leur concurrent direct en appliquant systématiquement le même écart quelque soit la durée ou la région juste pour faire croire au client qu’ils sont les mieux placés.
la grille ci dessous est basée sur 3 niveaux de qualité: excellent, très bon et bon.
LE TAUX « STANDARD » est supérieur de 0.20% à la grille « taux bon »
ces taux correspondent aux taux obtenus sur les banques du Nord Pas-de-Calais
excellent: correspond à des revenus supérieurs à 80.000 € annuel pour un couple+ un apport de 25 % très bon: correspond à des revenus de 60 à 80.000€ pour un couple + un apport de 20% minimum. bon: correspond à un dossier avec un revenu de 40 à 60.000€ pour un couple et un apport de 10% de l’opération
ceci étant les banques sont très attentives à la bonne tenue des comptes bancaires et à l’épargne que les clients mettent de côté chaque mois.
très important: les taux dit « super excellents » n’apparaissent pas ci dessous car les banques les réservent aux revenus supérieurs à 100.000 voire 130.000 € annuel. ils sont inférieurs en général de 0.10 à 0.15% à la grille « excellent » de notre tableau mais ne représentent qu’une petite part des dossiers dans notre région.
TAUX FIXES
au 04.04.2024
ATTENTION: Chaque dossier est étudié au cas par cas en banque et les écarts de taux restent minimes entre les différentes catégories.
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Mis à jour le 04.04.2024 |
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Durée |
10 ans |
15 ans |
20 ans |
25 ans |
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Type de taux |
Fixe |
Fixe |
Fixe |
Fixe |
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| EXCELLENT |
3.20% |
3.40% |
3.80% |
3.80% |
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TRES BON |
3.40% |
3.50% |
3.90% |
4.00 % |
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BON |
3.50% |
3.60% |
4% |
4.10% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
80%de nos clients obtiennent un taux « Excellent » ou « Très bon »
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3.80 %C’est le taux qu’un excellent dossier peut obtenir actuellement sur 20 ans en taux fixe
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exemple chiffré pour un couple d’emprunteurs âgés de 34 ans dont 1 au moins appartient à la fonction publique et qui empruntent 200.000 € sur 20 ans au taux de 3.80% avec assurance 50% chacun soit 7.200 € de cotisations assurances,un coût de garantie de 2010 €, des frais de dossier banque à 1000 € et 1500 € d’honoraires de courtage.Le total des intérêts s’élève à 85.837 € Mensualité ass.comprise:1220 € coût total du crédit avec assurances + frais: 97.547 € TAEG hors assurances = 4.11% TAEG ass. comprises = 4.41% le taux annuel effectif des assurances: 0.29% calcul réalisé avec outil cyberprêt |
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ATTENTION : ces taux sont ceux obtenus auprès des banques de dépôts c’est à dire les banques vous offrant l’ensemble des services bancaires, comptes chèques et moyen de paiement.
LE TAUX NE FAIT PAS TOUT….. en effet un taux très bas peut être complétement détérioré en terme de mensualité par une assurance emprunteur + chère que la moyenne.
NOS TAUX « EXCELLENT » ET « TRES BON » SONT OUVERTS AUX DELEGATIONS ASSURANCES ou, BENEFICIENT DE DEROGATIONS TARIFAIRES
Il convient surtout de comparer la mensualité assurances comprises pour évaluer la performance du prêt.
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